Una hipoteca denegada puede ser una situación difícil de afrontar, así como un momento estresante y desalentador. Pero aunque sea difícil de ver, no todo está perdido.
En este artículo exploraremos los motivos por los que pueden denegarte una hipoteca, qué puedes hacer si te enfrentas a esta situación y cómo proceder si la denegación ocurre después de tasar y firmar un contrato de arras.
Motivos por los que pueden denegarte la hipoteca
Existen diversos motivos por los cuales podrían denegarte una hipoteca, entre los más comunes se encuentran:
- Insuficiente historial crediticio: Si no has tenido créditos o préstamos anteriormente, es posible que las entidades bancarias no puedan evaluar tu capacidad de pago, lo que podría resultar en una hipoteca denegada después de tasar.
- Endeudamiento elevado: Si ya cuentas con deudas significativas, como préstamos personales, tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, los bancos pueden considerar que asumir una hipoteca sería un riesgo excesivo para ti.
- Ingresos insuficientes o inestables: Las entidades bancarias evaluarán tu capacidad de pago en función de tus ingresos, y si estos no son suficientes o no son estables, podrían denegarte la hipoteca.
- Problemas en el historial crediticio: Si tienes registros negativos, como impagos o retrasos en pagos de créditos anteriores, esto podría afectar negativamente tu solicitud de hipoteca.
¿Qué puedo hacer si me han denegado la hipoteca?
Si te encuentras en una situación en la que te deniegan la hipoteca después de tasar, hay varias acciones que puedes tomar:
- Revisar y corregir errores en tu informe crediticio: Solicita una copia de tu informe crediticio y asegúrate de que todos los datos sean correctos. Si encuentras errores, contacta con las agencias de crédito para corregirlos.
- Mejorar tu historial crediticio: Paga tus deudas a tiempo, reduce el saldo de tus tarjetas de crédito y evita solicitar nuevos créditos en el corto plazo. Estas acciones podrían ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia y tus posibilidades de obtener una hipoteca en el futuro.
- Ahorrar para un pago inicial mayor: Si puedes incrementar la cantidad del pago inicial, podrías reducir el riesgo para el banco y mejorar tus posibilidades de obtener una hipoteca.
- Explorar otras opciones de financiamiento: Considera buscar otras alternativas de financiamiento, como préstamos con garantía hipotecaria o hipotecas de tasa ajustable, que podrían tener requisitos más flexibles.
- Solicitar la hipoteca en otra entidad financiera: No todas las entidades bancarias tienen los mismos criterios de evaluación, por lo que podrías tener éxito en la solicitud de hipoteca en otro banco.
Denegación de hipoteca después de tasar y arras
Si te encuentras en una situación en la que firmaste un contrato de arras, pagaste la señal correspondiente y luego te denegaron la hipoteca, es fundamental que conozcas tus derechos y opciones para actuar en consecuencia.
Revisar el contrato de arras
Es importante que leas detenidamente las cláusulas del contrato de arras firmado, pues en él se establecerán las condiciones y términos que regirán en caso de denegación de hipoteca. Es posible que en el contrato se haya incluido una cláusula específica que contemple la situación de denegación de hipoteca, estableciendo las consecuencias y cómo proceder.
Negociar con el vendedor
Si el contrato de arras no contempla la denegación de la hipoteca, es recomendable que te comuniques con el vendedor y le expliques la situación. Es posible que, dada la situación, el vendedor esté dispuesto a negociar y acordar una solución que sea beneficiosa para ambas partes.
Devolución de arras en la denegación de hipoteca
Dependiendo de lo establecido en el contrato de arras, podría ser viable solicitar la devolución total o parcial del importe de las arras entregadas.
En algunos casos , se establece que en caso de denegación de hipoteca, el comprador tiene derecho a la devolución de las arras, aunque podría aplicarse una penalización. Si no se incluye una cláusula específica en el contrato, la ley aplicable en tu país o región podría establecer ciertos derechos y deberes para ambas partes.
Buscar asesoría legal
Si no estás seguro de cuáles son tus derechos y opciones en caso del contrato de arras y la denegación hipoteca, es recomendable que consultes con un abogado especializado en derecho inmobiliario.
Un experto podrá orientarte sobre las acciones a seguir y cómo proteger tus intereses.